주택담보대출 금리 비교

주택담보대출은 대부분의 가계가 집을 마련할 때 반드시 거치는 과정입니다. 

 하지만 대출 규모가 크고 상환 기간이 길기 때문에 

단 0.1%포인트의 금리 차이도 총 이자에서 수백만 원 차이를 만들 수 있습니다. 

 따라서 단순히 “어디가 싸다”는 정보보다, 

금리의 구조, 유형, 상환 방식, 수수료, 우대 조건, 대환 타이밍까지 

꼼꼼하게 비교하는 것이 핵심입니다. 

 이 글에서는 2025년 최신 주담대 금리비교 전략을 한눈에 정리합니다.

주택금융공사 보금자리론

1. 금리 구조: 기준 + 가산 − 우대

은행 주택담보대출 금리는 보통 기준금리 + 가산금리 − 우대금리로 구성됩니다.

 - 기준금리: 코픽스(COFIX), 금융채, MBS 등 

 - 가산금리: 은행의 리스크, 조달 비용, 영업 정책에 따라 붙는 금리 

 - 우대금리: 급여이체, 카드 사용, 자동이체, 마이데이터 제공 등으로 깎아주는 인하분

따라서 상담 시 반드시 “기준금리”, “가산금리”, “우대금리”를 따로 확인해야 정확한 비교가 가능합니다.

2. 금리 유형: 고정 vs 변동 vs 혼합

• 고정금리: 안정적이지만 초기 금리가 다소 높을 수 있음
• 변동금리: 초반 낮을 수 있으나 상승 시 위험
• 혼합금리: 일정 기간 고정 후 변동으로 전환되는 형태

특히 “5년 고정 후 변동” 상품은 5년 내 매도나 대환 계획이 있는 경우 유리합니다.

3. 상환 방식 비교

방식	특징	총이자
원리금균등	매월 상환액 동일	이자 부담 중간
원금균등	초기 부담 큼, 시간이 지날수록 가벼워짐	총이자 가장 적음
거치식	일정 기간 이자만 납부	총이자 가장 많음

예: 3억 원, 30년, 4.5% 원리금균등 → 월 약 152만 원, 총이자 약 2억 4천만 원. 

금리가 0.3%p만 낮아져도 수천만 원 절감 가능합니다.

4. 금리에 영향을 주는 요인

• 담보 유형: 아파트가 가장 유리
• LTV, DTI, DSR 충족 여부
• 신용점수와 부채 구조
• 소득 증빙 여부
• 대출 금액과 기간
• 재직·사업 이력
• 공동명의 활용 여부
• 은행별 정책 차이